AIA Lifetime Income 9/99 วางแผนการเงินให้มี Cash Flow ใช้ตลอดชีพ กับประกันสะสมทรัพย์

เคยสงสัยกันไหมครับว่า... ในยุคที่คนเรามีอายุยืนยาวขึ้นเรื่อยๆ สิ่งสำคัญที่สุดในการวางมีเงินใช้สบายๆทุกปี คืออะไร?

คำตอบอาจไม่ใช่แค่ "เงินก้อนใหญ่" ก้อนเดียวครับ แต่คือ "กระแสเงินสด (Cash Flow)" ที่ไหลเข้ากระเป๋าเราอย่างสม่ำเสมอและแน่นอนทุกๆ ปี เพื่อให้เราใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจ โดยไม่ต้องกังวลว่าเงินออมจะหมดก่อนเราเสียชีวิต

โดยประกันสะสมทรัพย์ตัวใหม่ จาก AIA กับ AIA Lifetime Income 9/99 (Par) แผนประกันที่จะช่วยลบล็อคความผันผวน และเงินใช้จนไปถึง อายุ 99 ปีครับ

3 จุดเด่นหลักที่ตอบโจทย์คนวางแผนการเงิน

1. ชำระเบี้ยสั้นเพียง 9 ปี : ล็อกภาระการจ่ายเงินสั้นๆ แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ยาวนานถึงอายุ 99 ปี

2. การันตีเงินคืนเข้าบัญชีทุกปี : ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป จนถึงอายุ 98 ปี โดยสัดส่วนเงินคืนจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาที่ถือกรมธรรม์

3. โอกาสรับเงินปันผล (Participating) : นอกเหนือจากเงินคืนการันตี AIA ยังนำเบี้ยไปบริหารในสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโต เพื่อจ่ายเป็น เงินปันผลรายงวด และ เงินปันผลก้อนใหญ่เมื่อครบสัญญา (Terminal Dividend) ช่วยต่อสู้กับเงินเฟ้อ

ผลประโยชน์ที่จะได้รับตลอดสัญญา

• ช่วงปีที่ 2 – 10: รับเงินคืนการันตี 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกปี

• ช่วงปีที่ 11 – 20: รับเงินคืนการันตีเพิ่มเป็น 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกปี

• ช่วงปีที่ 21 ถึงอายุ 98 ปี: รับเงินคืนการันตีสูงสุด 3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกปี

• เมื่ออายุครบ 99 ปี (ครบกำหนดสัญญา): รับเงินก้อนใหญ่การันตี 900% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย + เงินปันผลก้อนใหญ่สัญญาสิ้นสุด (ถ้ามี)

• 
  

ตัวอย่างจริง: ลูกค้าเพศชาย เริ่มทำตอนอายุ 40 ปี

ตัวอย่างทุนประกัน 100,000 บาทโดย เบี้ยประกันภัย 87,700 บาท/ปี ซึ่ง ชำระเบี้ย 9 ปี รวมเป็นเงิน 789,300 บาท

หากถือกรมธรรม์จนครบกำหนดสัญญา ณ อายุ 99 ปี จะได้รับผลประโยชน์รวมโดยประมาณสูงถึง 2,246,000 บาท! (คิดเป็นเกือบ 2.8 เท่า ของเงินเบี้ยที่ชำระไป)

สรุปการรับเงินคืนและเงินปันผลรายปี:

• อายุ 40 – 48 ปี (ช่วงจ่ายเบี้ย 9 ปี):

  • รับเงินคืนการันตี + เงินปันผลประมาณการ รวม 3,000 – 6,000 บาท/ปี

  • ความคุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จาก 100,000 บาท ไปจนถึงสูงสุด 900,000 บาท

• อายุ 49 – 57 ปี (หยุดจ่ายเบี้ยแล้ว):

  • ความคุ้มครองชีวิตคงที่ที่ 900,000 บาท

  • รับเงินคืนการันตี + เงินปันผลประมาณการ เพิ่มเป็น 6,000 – 12,000 บาท/ปี

• อายุ 58 – 98 ปี (วัยเกษียณ รับกระแสเงินสดสูงสุด):

  • รับเงินคืนการันตี (3,000 บาท) + เงินปันผลประมาณการ (~10,000 - 14,000 บาท) รวมรับ ~13,000 – 17,000 บาท/ปี

• อายุ 99 ปี (รับเงินก้อนใหญ่ครบสัญญา):

  • เงินคืนรายปีปีสุดท้าย: 17,000 บาท

  • เงินครบกำหนดสัญญาการันตี (900%): 900,000 บาท

  • เงินปันผลเมื่อสัญญาสิ้นสุด Terminal Dividend (ประมาณการ): ~1,021,000 บาท

    รวมรับเงินก้อน ณ สิ้นสุดสัญญาประมาณ: 1,938,000 บาท

Q&A ตอบทุกข้อสงสัยกับ AIA Lifetime Income 9/99

Q1: ต้องตรวจสุขภาพก่อนทำไหม?

ตอบ: ไม่ต้องตรวจสุขภาพครับ (กรณีไม่ซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบ) โดยใช้การตอบคำถามสุขภาพอย่างสั้น (SIO) เพียง 3 ข้อเท่านั้น สมัครง่ายและอนุมัติไวครับ

Q2: นำไปลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

ตอบ: สามารถนำเบี้ยประกันภัยหลักไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรครับ

Q3: เงินปันผล (Par) คิดจากอะไร และเสี่ยงไหม?

ตอบ: AIA นำเบี้ยประกันภัยไปจัดสรรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูง (เช่น ตราสารหนี้ประมาณ 70%) ร่วมกับสินทรัพย์เติบโต (ประมาณ 30%) เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น เงินปันผลจึงเป็นส่วนที่ไม่การันตี แต่ช่วยเพิ่มโอกาสเอาชนะเงินเฟ้อในระยะยาว

Q4: เงินคืนรายปีที่ได้รับ ต้องนำไปคำนวณเสียภาษีไหม?

ตอบ: ไม่ต้องครับ! ผลประโยชน์และเงินคืนที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิต ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา รับเงินเข้าบัญชีไปเต็มๆ ได้เลย

Q5: หากเสียชีวิตระหว่างสัญญา คนข้างหลังจะได้รับอะไร?

ตอบ: บริษัทจะจ่ายเงินชดเชยกรณีเสียชีวิต โดยเลือกจำนวนที่มากกว่าระหว่าง: ทุนประกันที่เพิ่มขึ้นตามปีกรมธรรม์ (สูงสุด 900%), มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ หรือ 101% ของเบี้ยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด (หักเงินจ่ายคืนรายงวด) มั่นใจได้ว่าเงินที่คุณออมไว้จะกลายเป็นมรดกส่งต่อให้ครอบครัวแน่นอน

Q6: หากส่งไปสักพักแล้วติดขัดเรื่องสภาพคล่อง สามารถหยุดส่งได้ไหม?

ตอบ: ทำได้ครับ เมื่อกรมธรรม์มีมูลค่าเงินสด สามารถเลือกใช้สิทธิหยุดชำระเบี้ยโดยแปลงเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ (RPU) หรือเวนคืนเป็นเงินสดได้ อย่างไรก็ตาม พอลแนะนำให้วางแผนชำระให้ครบ 9 ปีเพื่อประโยชน์สูงสุด

Q7: แผนนี้เหมาะกับใครมากที่สุด?

ตอบ: เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนใช้ตลอดชีวิตอย่างแน่นอน, เจ้าของธุรกิจที่ต้องการสร้าง Cash Flow สม่ำเสมอ, และผู้ที่มองหาช่องทางออมเงินความเสี่ยงต่ำพร้อมสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษี