“คนโสด” วางแผนชีวิตยามเจ็บป่วย พร้อมแผนเกษียณด้วยประกันคนโสด อย่างประกัน AIA กันรึยัง?

Sep 22

2 min read

Updated: Sep 27

“คนโสด” ในยุคปัจจุบันมีแนวโน้มจำนวนมากยิ่งขึ้น และคนในยุคปัจจุบันที่มองการโสดว่า เต็มไปด้วยความอิสระ คล่องตัว และความสุขในการใช้ชีวิตตามสไตล์ของตัวเอง อย่างไรก็ตาม มุมของการวางแผนชีวิต ทั้งยามเจ็บป่วย ยามเกษียณ คนโสดถือเป็นกลุ่มที่มี ความเสี่ยงเฉพาะตัวสูงที่สุด เพราะไม่มีภาระผูกพันจากคู่ชีวิตหรือลูกหลานที่จะมาคอยดูแล ช่วยเหลือ เรื่องดังกล่าวเมื่อแก่ตัวไป

หากคุณเป็นหนุ่มโสด สาวโสด ที่กำลังโฟกัสกับการทำงานและสร้างอนาคต โดยการเก็บเงิน เก็บเงินและเก็บเงิน ไม่ว่าจะหุ้น กองทุน Provident Fund แต่บางทีเรามองข้ามการบริหารความเสี่ยงอาจทำให้เงินเก็บทั้งชีวิตของคุณหายไป เช่นป่วยเป็นโรคร้ายแรง เป็นมะเร็ง แล้วต้องใช้เงินเก็บกับค่ารักษาพยาบาลเพียงครั้งเดียว ดังนั้นสิ่งที่ช่วยลดความเสี่ยง บริหารความเสี่ยง Risk Management คือการวางแผนชีวิตกับประกัน พอล MBA วางแผนชีวิตกับประกันจึงอย่างละ ให้ทุกท่านมองความเสี่ยงที่อาจมองไม่เห็น และวิธีการจัดการด้วยการวางแผนชีวิตกับประกัน ดังนี้

5 ความเสี่ยงใหญ่ที่คนโสดมักมองข้าม

1. ความเสี่ยงด้านค่ารักษาพยาบาล (Medical Risk)

ปัจจุบันการรักษาทางการแพทย์ ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 8–10% ต่อปี ค่ารักษาโรคร้ายแรงในอีก 10–20 ปีข้างหน้าอาจสูงขึ้นหลายเท่าตัว อันเนื่องมาจาก วิกฤตเงินเฟ้อทางการแพทย์ ประกอบกับปัญหาเรื่อง 30 บาทรักษาทุกโรค ที่มีแนมโน้วว่าภาครัฐจะแบกรับภาระเหล่านี้ไม่ไหว และอาจจะเกิดเป็นโดมิโน และ หากตรวจเจอโรคร้ายแรง แล้วรอคิว อาจจะต้องใช้ระยะเวลาหลายเดือนหรือเป็นปี ทำให้ในการผ่าตัด อาการของโรคเกิดการลุกลามขึ้นได้ หรือยาบางประเภท อาทิ ค่าคีโม ค่า ยามุ่งเป้า (Targeted Therapy) หรือการผ่าตัดนวัตกรรมใหม่ ที่การรักษาพื้นฐานไม่คุ้มครองที่ต้องนำเงินเก็บทั้งชีวิตมาจ่าย

2. ความเสี่ยงจากการสูญเสียรายได้ (Income Loss Risk)

คนโสด ตัวคุณคือหาเงินผ่านตัวคุณเอง เพียงคนเดียว เปรียบเสมือนเครื่องจักรหาเงิน หากเกิดอุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรงจนต้องพักรักษาตัวนาน หรือกลายเป็นผู้พิการ/ทุพพลภาพ จนทำงานไม่ได้ รายได้จะหยุดลงทันที แต่ค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่าผ่อนคอนโด และค่ากินอยู่ยังคงเดินหน้าต่อเจ็บป่วยจนทำงานไม่ได้

3. ความเสี่ยงจากการอายุยืนยาวโดยไม่มีเงินใช้ (Longevity Risk)

ค่าใช้จ่ายหลังอายุ 60 ปี เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าผู้ดูแล (Caregiver) และค่ารักษาโรคเรื้อรัง จะต้องมาจาก “เงินออมส่วนตัว” 100% การมีอายุยืนโดยไม่มีเงินสำรองที่แน่นอนถือเป็นความเสี่ยงอย่างยิ่ง เพราะไม่มีลูกหรือหลานที่ช่วยคอยดูแลในส่วนนนี้

4. ความเสี่ยงด้านการบริหารภาษี (Tax Risk)

คนโสดที่ไม่มีภาระลดหย่อนบุตร หรือคู่สมรส มักเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในอัตราเต็มตามฐานรายได้ สูญเสียโอกาสในการลดหย่อนภาษี เสมือนคนมีบุตรที่ลดหย่อนได้ 30,000 ต่อลูกหนึ่งคนเป็นต้น โดยการปล่อยให้เงินไหลออกไปโดยไม่ได้อะไรกลับคืนมาถือเป็นการเสียโอกาสทางการเงิน

แล้วคนโสดควรวางแผนชีวิต

กับประกันอย่างไรดี ?

เพื่อปิดทุกความเสี่ยงและสร้างความอุ่นใจอย่างสมบูรณ์แบบ แพกเกจวางแผนชีวิตเพื่อคนโสดได้รับการออกแบบมาให้ครอบคลุมทุกมิติ

ความคุ้มครอง	รูปแบบแผนประกัน	ช่วยวางแผนชีวิตคนโสดอย่างไร
รักษาพยาบาล	AIA Health Happy	เหมาจ่ายค่ารักษาพยาบาลตั้งแต่ 1 - 25 ล้านบาท/ปี โดย ครอบคลุมค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าผ่าตัด และค่ายา ทั้งเคสผู้ป่วยใน (IPD) และการรักษาต่อเนื่อง เข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำได้อย่างสบายใจ ไม่ต้องสำรองจ่าย อาทิ แพกเกจ 5 ล้าน ค่าห้อง 3,000 บาท แพกเกจ 25 ล้าน ค่าห้อง 9,000 บาท
โรคร้ายแรง	AIA CI ProCare / AIA Multi-Pay CI	ตรวจพบโรคร้ายแรงตามเงื่อนไข รับเงินก้อนทันทีเพื่อนำไปใช้บริหารจัดการชีวิตหรือเป็นค่ารักษาทางเลือก เจอ หรือเป็น โรคร้ายแรง ระยะรุนแรง รับทันที 100% ของวงเงินประกันถึง 6 ครั้ง เจอ หรือเป็น โรคร้ายแรง ระยะเบื้องต้น รับทันที 40% ของวงเงินประกันถึง 5 ครั้ง
ชดเชยรายได้	AIA HB / AIA HB Extra	มีเงินชดเชยรองรับในวันที่ต้องนอนพักรักษาตัวจนทำงานไม่ไหว ช่วยรักษาสภาพคล่องทางการเงิน เช่นนอนโรงพยาบาล 5 วัน ทำประกันชดเชยรายได้วันละ 5,000 บาท จะได้เงิน ค่าชดเชยรายได้ ทั้งหมด 25,000 บาท
บำนาญ	AIA Annuity	สร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณให้ออกมาทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ เป็นเงินบำนาญส่วนตัวที่ช่วยดูแลค่าใช้จ่ายจนถึงยามแก่ชรา โดยมีทั้ง รูปแบบส่งประกำบำนาญ 9 ปี ส่ง ระยะยาวจนถึงอายุ 59 ปี ตามไลฟสไตล์คนโสด
ออมเงิน ผลงอกเงย	AIA Issara Plus (UnitedLink)	คุ้มครองชีวิต พร้อมให้ผลตอบแทนที่งอกเงย ด้วยกองทุนคัดสรรคมาให้แล้วทั้งในไทยและต่างประเทศ ตราสารหนี้ ตราสารทุนจาก AIA เช่นลงซื้อประกันตอนอายุ 35 ปี ผลตอบแทน โต 5%

จากแผนประกันคนโสดที่ว่ามาทั้งหมดก็ประหยัดภาษีสูงสุด 300,000 บาท/ปี

ตัวอย่างการวางแผนประกัน สำหรับคนโสดเพศชายและหญิง

เพศชาย อายุ 40 ปี
ความคุ้มครอง	รายละเอียดความคุ้มครอง	เบี้ยต่อปี
ประกันชีวิตหลัก (20PLNP)	• คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 100,000 บาท • ชำระเบี้ยฯ 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี (ไม่มีเงินปันผล)	2,780 บาท
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย (AIA HEALTH HAPPY)	• วงเงินคุ้มครอง 5,000,000 บาท/ปี • ค่าห้อง อาหาร บริการ รพ. 3,000 บาท/วัน (ICU ตามจริง) • ค่าแพทย์ตรวจรักษาประจำวัน 2,000 บาท/วัน • ค่ายากลับบ้าน ไม่เกิน 20,000 บาท/ครั้ง • เพิ่มวงเงินเป็น 2 เท่า กรณีเป็นโรคร้ายแรง	20,800 บาท
ชดเชยรายได้ผู้ป่วยใน (HB)	• เงินชดเชยรายได้กรณีเป็นผู้ป่วยใน (IPD) 3,000 บาท/วัน (สูงสุด 365 วัน/ครั้ง)	4,500 บาท
ประกันโรคร้ายแรง (AIA MULTI-PAY CI)	• วงเงินคุ้มครอง 1,000,000 บาท • โรคร้ายแรงระดับต้น-ปานกลาง จ่าย 40% (สูงสุด 5 ครั้ง) • โรคร้ายแรงระดับรุนแรง จ่าย 100% (สูงสุด 6 ครั้ง) • คุ้มครองการกลับมาเป็นซ้ำ (Relapsed CI)	7,690 บาท
ประกันโรคร้ายแรงเพิ่มเติม (AIA TOTAL CARE)	• วงเงินคุ้มครอง 1,000,000 บาท (คุ้มครองภาวะวิกฤต/การดูแลต่อเนื่อง)	1,060 บาท
ประกันบำนาญ (AIA Annuity Sure (RP))	• ทุนคุ้มครองชีวิต 162,360 บาท (ชำระเบี้ยฯ 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี) • รับเงินบำนาญปีละ 180,000 บาท (ตั้งแต่อายุ 60 - 90 ปี) • ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ถึง 200,000 บาท ต่อปี	147,600 บาท
รวมเบี้ยประกันภัยทั้งหมด (เพศชาย อายุ 40 ปี )		184,430 บาท/ปี

เพศหญิง อายุ 40 ปี
ความคุ้มครอง	รายละเอียดความคุ้มครอง	เบี้ยต่อปี
ประกันชีวิตหลัก (20PLNP)	• คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 100,000 บาท • ชำระเบี้ยฯ 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี (ไม่มีเงินปันผล)	2,330 บาท
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย (AIA HEALTH HAPPY)	• วงเงินคุ้มครอง 15,000,000 บาท/ปี • ค่าห้อง อาหาร บริการ รพ. 6,000 บาท/วัน (ICU ตามจริง) • ค่าแพทย์ตรวจรักษาประจำวัน 4,000 บาท/วัน • ค่ายากลับบ้าน ไม่เกิน 20,000 บาท/ครั้ง • เพิ่มวงเงินเป็น 2 เท่า กรณีเป็นโรคร้ายแรง	37,200 บาท
ชดเชยรายได้ผู้ป่วยใน (HB)	• เงินชดเชยรายได้กรณีเป็นผู้ป่วยใน (IPD) 8,000 บาท/วัน (สูงสุด 365 วัน/ครั้ง)	12,000 บาท
ประกันโรคร้ายแรง (AIA MULTI-PAY CI)	• วงเงินคุ้มครอง 2,000,000 บาท • โรคร้ายแรงระดับต้น-ปานกลาง จ่าย 40% (สูงสุด 5 ครั้ง) • โรคร้ายแรงระดับรุนแรง จ่าย 100% (สูงสุด 6 ครั้ง) • คุ้มครองการกลับมาเป็นซ้ำ (Relapsed CI)	13,680 บาท
ประกันโรคร้ายแรงเพิ่มเติม (AIA TOTAL CARE)	• วงเงินคุ้มครอง 2,000,000 บาท (คุ้มครองภาวะวิกฤต/การดูแลต่อเนื่อง)	1,020 บาท
ประกันบำนาญ (AIA Annuity Sure (RP))	• ทุนคุ้มครองชีวิต 340,560 บาท (ชำระเบี้ยฯ 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 90 ปี) • รับเงินบำนาญปีละ 360,000 บาท (ตั้งแต่อายุ 60 - 90 ปี) • ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้	309,600 บาท
รวมเบี้ยประกันภัยทั้งหมด (เพศหญิง อายุ 40 ปี )		375,830 บาท/ปี

เริ่มต้นวางแผนวันนี้ เพื่อชีวิตโสดที่มั่นคง

การเป็นคนโสดที่สมบูรณ์แบบ ไม่ได้วัดกันที่รายได้ในปัจจุบันเพียงอย่างเดียว แต่วัดกันที่ "ความพร้อมในการรับมือกับอนาคต" การวางแผนประกันชีวิตและสุขภาพตั้งแต่วันที่ร่างกายยังแข็งแรง จะช่วยให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์และเบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุด อย่ารอให้ความเสี่ยงเข้ามาถึงตัว เริ่มต้นวางแผนชีวิตสไตล์คนโสดอย่างมืออาชีพ ปรึกษาและวางแผนโครงสร้างกรมธรรม์ที่เหมาะกับคุณได้ฟรีกับพอล MBA วางแผนชีวิตกับประกันได้แล้วในวันนี้