ครอบครัวของคุณ เริ่มวางแผนชีวิตกับประกัน แล้วหรือยัง?
การทำหน้าที่เป็น "หัวหน้าครอบครัว" หรือ "พ่อแม่" คือการแบกรับความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิต เราทำงานหนักทุกวัน ลืมตาตื่นตั้งแต่เช้า ตากแดดตากฝน เพื่อหาเงินมาจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าผ่าบ้าน ผ่อนรถ และส่งลูกเรียนหนังสือในโรงเรียนที่ดีที่สุด
แต่เคยแอบถามตัวเองกลางดึกไหมว่า... "ถ้าวันพรุ่งนี้เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับตัวเอง หรือคนในบ้าน ป่วยหนักขึ้นมา โครงสร้างการเงินของครอบครัวเรา จะทนทานรับมือไหวได้กี่เดือน?"
ความจริงที่น่ากลัวคือ หลายครอบครัวตั้งหน้าตั้งตาหาเงิน ออมเงินและเอาเงินไปลงทุนเพื่อให้ร่ำรวย แต่กลับมองข้ามการสร้าง "ฐานรากป้องกันความเสี่ยง" เมื่อเกิดมรสุมชีวิตเข้ามาเพียงครั้งเดียว บ้านทั้งหลังที่ตั้งใจสร้างมาด้วยน้ำพักน้ำแรง จึงอาจพังทลายลงมาในพริบตา
ลองมาเช็ก ปัญหาที่หลักที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ในแต่ละด้านของครอบครัวว่า วันนี้เราได้ปกป้องและวางแผนชีวิตในปัญหาแต่ละด้านที่จะอาจจะต้องเจอในอนาคต ด้วยการวางแผนกับประกัน อย่างประกัน AIA แล้วหรือยัง?
1.ด้านสุขภาพ: "ป่วยครั้งเดียว... ดึงเงินเก็บทั้งชีวิตหายวับไปกับตา"
ค่ารักษาพยาบาลและเทคโนโลยีทางการแพทย์ในปัจจุบันปรับตัวสูงขึ้นทุกปี การเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลด้วยโรคร้ายแรง หรือการผ่าตัดใหญ่แต่ละครั้ง ค่าใช้จ่ายพุ่งสูงถึงหลักแสนจนถึงหลักล้านบาท
ลองนึกภาพว่าคุณเพียรพยายามเก็บหอมรอมริบเงินสดมาตลอด 10-20 ปี หรือยอมอดออมเพื่อเอาเงินไปลงทุนในหุ้นและอสังหาริมทรัพย์ ระหว่างทำงาน แต่เมื่อวันหนึ่งตรวจเจอโรคร้ายอย่างมะเร็งหรือหัวใจ คุณจำใจต้องถอนเงินเก็บทั้งหมด หรือเทขายสินทรัพย์ลงทุนในราคาขาดทุน เพียงเพื่อนำเงินสดมาจ่ายค่าหมอและค่าห้องพักในโรงพยาบาล... เงินที่ตั้งใจจะเก็บไว้สุขสบายตอนแก่ หรือเก็บไว้ให้ลูก กลับต้องละลายหายไปกับค่ารักษาในเวลาไม่กี่สัปดาห์
อย่างไรก็ตามการวางแผนชีวิตกับประกันด้านสุขภาพคือเครื่องมือหลักที่ลดความเสี่ยง ลดปัญหาที่ตามมาได้ ด้วยรูปแบบประกัน อาทิ
AIA Health Happy ประกันสุขภาพเหมาจ่ายตามจริง (วงเงิน 1-25 ล้านบาท/ปี) ที่ช่วยโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่ารักษา พิเศษด้วยการเบิ้ลวงเงินความคุ้มครองเป็น 2 เท่า ทันทีในปีกรมธรรม์ที่ตรวจพบโรคร้ายแรง
AIA CI ProCare หรือ AIA Multi Pay-CI ประกันโรคร้ายแรงที่เคลมซ้ำได้สูงสุดถึง 11 ครั้ง จ่ายเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบ นำไปใช้เป็นค่าเดินทาง ค่าคนดูแล หรือชดเชยรายได้ที่ขาดหายไปโดยไม่ต้องดึงเงินเก็บของบ้านมาใช้
AIA HB
ประกันชดเชยรายได้ระหว่างอนโรงพยาบาล
AIA HB Extra
ประกันชดเชยรายได้ระหว่างอนโรงพยาบาล และได้มากขึ้นเมื่อต้องผ่าตัด หรือเป็นโรคร้ายแรง
2. ด้านเสาหลักครอบครัว : "ถ้าหัวหน้าครอบครัวล้ม... หนี้สินและภาระทั้งหมดจะตกอยู่ที่ใคร?"
เสาหลักของครอบครัวอาจจะเป็นพ่อ คนเดียว หรือลูกคนเดียว ที่หาเงินเข้าบ้าน รายได้ 100% มากจากเขา แล้วต้องใช้ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่ากินอยู่ ค่าเทอมลูก หรือค่าดูแลพ่อแม่ ที่ป่วยที่มาจากหยาดเหงื่อของคนๆ เดียว
หากวันหนึ่งเสาหลักเกิดเหตุไม่คาดฝันจนต้องจากไปก่อนวัยอันควร หรือป่วยเป็นโรคร้ายแรงกันทันหัน รายได้ที่เคยเข้าบ้านทุกเดือนจะกลายเป็น "ศูนย์" ทันทีในวันรุ่งขึ้น แต่สิ่งที่ไม่ได้หยุดตามไป คือ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ากินอยู่ และภาระหนี้สินบ้านหรือรถยนต์ คนข้างหลังอย่างคู่ชีวิตที่ไม่เคยทำงานนอกบ้าน หรือลูกที่ยังไม่โตพอ จะต้องแบกรับภาระเหล่านี้ได้อย่างไร จนพวกเขาอาจต้องขายบ้านในราคาถูกเพื่อล้างหนี้ อาจจะต้องย้ายโรงเรียนลูกกลางคันเพราะไม่มีเงินจ่ายค่าเทอม หรือไม่มีเงินดูแลพ่อแม่ที่แก่ชรา เป็นต้น
อย่างไรก็ตามการวางแผนชีวิตกับประกันคุ้มครองชีวิตคือเครื่องมือหลักที่ลดความเสี่ยง ลดปัญหาที่ตามมาได้ ด้วยรูปแบบประกัน อาทิ
AIA 20 Pay Life ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ ชำระเบี้ย 20 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี สร้างทุนสำรองและมรดกเงินสดก้อนใหญ่ไว้เคลียร์หนี้สินทั้งหมด และการันตีว่าคนข้างหลังจะยังมีเงินใช้ชีวิตต่อได้อย่างมั่นคงแม้วันที่เราไม่อยู่แล้ว
AIA 20 Pay Life Prestige ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ ชำระเบี้ย 20 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี สร้างทุนสำรองและมรดกเงินสดก้อนใหญ่ไว้เคลียร์หนี้สินทั้งหมด และการันตีว่าคนข้างหลังจะยังมีเงินใช้ชีวิตต่อได้อย่างมั่นคงแม้วันที่เราไม่อยู่แล้ว นอกจากนี้ยังได้สิทธิพิเศษแบบ Presitige อาทิ บริการตรวจสุขภาพประจำปีม , เอกสิทธิ์ด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์ บริการผู้ดูแลส่วนตัวเมื่อไปพบแพทย์พร้อมรถรับ-ส่ง และบริการให้คำปรึกษากฎหมายและภาษีอากร (Legal Advisory) ,ส่วนลดห้องรับรองสนามบิน ถึง 50% และ สิทธิพิเศษที่จอดรถสำรอง: ส่วนลดหรือชั่วโมงจอดรถฟรีเพิ่มเติมในศูนย์การค้า
3. ด้านการเกษียณ การออมและการลงทุน: "แก่ไปเป็นภาระลูกหลาน / พอร์ตลงทุนพังเพราะไม่มีฐานราก"
มนุษย์เรามีอายุยืนยาวขึ้น แต่ช่วงเวลาในการหารายได้กลับสั้นลง การหวังพึ่งพาเพียงเงินเก็บก้อนสุดท้ายหรือพึ่งพารายได้จากลูกหลานในยุคนี้เป็นเรื่องที่เป็นไปได้ยากมาก
หลายคนตั้งหน้าตั้งตาเอาเงินไปลงในสินทรัพย์เสี่ยงสูงอย่าง หุ้น หรือ คริปโต เพื่ออยากให้เงินโตไว (ปิรามิดชั้นยอด) แต่ลืมสร้างฐานรากประกันสุขภาพไว้ เมื่อเกิดวิกฤตสุขภาพจำใจต้องตัดใจขายหุ้นในราคาขาดทุนเพื่อเอาเงินมาจ่ายค่ารักษา ส่วนคนที่ไม่ได้วางแผนเกษียณอย่างเป็นระบบ เมื่อถึงวันที่ทำงานไม่ไหว ก็ต้องใช้อย่างประหยัดมัธยัสถ์ หรือกลายเป็นภาระทางการเงินให้ลูกหลานที่เองก็ต้องแบกรับค่าครองชีพในยุคของพวกเขาเช่นกัน
อย่างไรก็ตามการวางแผนชีวิตกับประกันด้าสุขภาพคือเครื่องมือหลักที่ลดความเสี่ยง ลดปัญหาที่ตามมาได้ ด้วยรูปแบบประกัน อาทิ
AIA Annuity Fix ประกันบำนาญที่การันตีการจ่ายเงินคืนรายปีตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี ให้คุณเกษียณได้อย่างสบายใจมีเงินใช้สม่ำเสมอ พร้อมสิทธิ์ลดหย่อนภาษีสูงสุด 200,000 บาท ต่อ ปี
AIA Excellent 20/20
ประกันสะสมทรัพย์ ออม 20 ปี ได้คืนปีที่ 20 และได้คืน 10%ระหว่างส่งทุก 4 ปี
AIA Endowment 15/25
ประกันสะสมทรัพย์ ออม 15 ปี ได้คืนปีที่ 25 และได้คืน 1%ระหว่างส่งทุกปี ตั้งแต่ปีที่ 2 ขึ้นไป
AIA Issara Plus (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน ยืดหยุ่นสูง ปรับเปลี่ยนทุนประกัน ถอนเงินบางส่วน หรือเลือกลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำเพื่อต่อยอดเงินออมให้ชนะเงินเฟ้อได้อย่างลงตัว พร้อมการลงทุนตราสารทุน ตราสารหนี้ทั้งในและต่างประเทศ ตอบความมั่งคั่งให้กับครอบครัวคุณ
AIA Infinite Wealth Prestige (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน ยืดหยุ่นสูง ปรับเปลี่ยนทุนประกัน ถอนเงินบางส่วน หรือเลือกลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำเพื่อต่อยอดเงินออมให้ชนะเงินเฟ้อได้อย่างลงตัว พร้อมการลงทุนตราสารทุน ตราสารหนี้ทั้งในและต่างประเทศ ตอบความมั่งคั่งให้กับครอบครัวคุณ นอกจากนี้ยังได้สิทธิพิเศษแบบ Presitige อาทิ บริการตรวจสุขภาพประจำปีม , เอกสิทธิ์ด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์ บริการผู้ดูแลส่วนตัวเมื่อไปพบแพทย์พร้อมรถรับ-ส่ง และบริการให้คำปรึกษากฎหมายและภาษีอากร (Legal Advisory) ,ส่วนลดห้องรับรองสนามบิน ถึง 50% และ สิทธิพิเศษที่จอดรถสำรอง: ส่วนลดหรือชั่วโมงจอดรถฟรีเพิ่มเติมในศูนย์การค้า
AIA Elite Income (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุนลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำเพื่อต่อยอดเงินออมให้ชนะเงินเฟ้อได้อย่างลงตัว พร้อมการลงทุนตราสารทุน ตราสารหนี้ทั้งต่างประเทศ ตอบความมั่งคั่งให้กับครอบครัวคุณ พร้อมทั้งได้เงินระหว่างถือครองกรมธรรม์ Auto Reemption 3% ในทุกๆ ปี นอกจากนี้ยังได้สิทธิพิเศษแบบ Presitige อาทิ บริการตรวจสุขภาพประจำปีม , เอกสิทธิ์ด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์ บริการผู้ดูแลส่วนตัวเมื่อไปพบแพทย์พร้อมรถรับ-ส่ง และบริการให้คำปรึกษากฎหมายและภาษีอากร (Legal Advisory) ,ส่วนลดห้องรับรองสนามบิน ถึง 50% และ สิทธิพิเศษที่จอดรถสำรอง: ส่วนลดหรือชั่วโมงจอดรถฟรีเพิ่มเติมในศูนย์การค้า
จากสามปัญหาใหญ่ครอบครัวอาจจะต้องเจอสามารถวางแผนทางการเงินด้วยลดความเสี่ยงด้วย ปิรามิดทางการเงิน 3 รูปแบบดังนี้
ปิรามิดการเงิน | วางแผนครอบครัวเซฟๆ | วางแผนครอบครัวคุ้มค่า | วางแผนครอบครัวสูงสุด |
ชั้นที่ 1: ฐานรากความมั่นคง (Risk Protection) | • AIA Health Saver (ประกันสุขภาพวงเงินค่ารักษา 2-5 แสน/ครั้ง) • AIA SuperCare (ประกันโรคร้ายแรง เจอจ่ายทันที) • AIA 20 Pay Life (ประกันชีวิตเสาหลักพ่อแม่) • AIA HB (ประกันชดเชยรายได้ระหว่างอนโรงพยาบาล) • ประกันอุบัติเหตุ PA | • AIA Health Happy (เหมาจ่าย 5 - 15 ล้าน/ปี เบิ้ล 2 เท่าเมื่อเจอโรคร้าย) • AIA 20 Pay Life (ประกันชีวิตเสาหลักพ่อแม่) • AIA Pro Care (ประกันโรคร้ายแรง เคลมซ้ำได้ 11 ครั้ง) • AIA HB (ประกันชดเชยรายได้ระหว่างอนโรงพยาบาล) • ประกันอุบัติเหตุ PA | • AIA Health Happy (เหมาจ่าย 5 - 15 ล้าน/ปี เบิ้ล 2 เท่าเมื่อเจอโรคร้าย) • AIA 20 Pay Life Prestige (ประกันชีวิตเสาหลักพ่อแม่) • AIA Pro Care (ประกันโรคร้ายแรง เคลมซ้ำได้ 11 ครั้ง) • AIA HB Extra (ประกันชดเชยรายได้ระหว่างอนโรงพยาบาล และได้มากขึ้นเมื่อต้องผ่าตัด หรือเป็นโรคร้ายแรง) • ประกันอุบัติเหตุ PA |
ชั้นที่ 2: การสะสมความมั่งคั่ง (Wealth Accumulation) | • AIA Excellent 20/20 (ประกันสะสมทรัพย์ ออม 20 ปี ได้คืนปีที่ 20 และได้คืน 10%ระหว่างส่งทุก 4 ปี ) | • AIA Annuity Fix (ออมเพื่อบำนาญเกษียณ) • AIA Endowment 15/25 (ประกันสะสมทรัพย์ ออม 15 ปี ได้คืนปีที่ 25 และได้คืน 10%ระหว่างส่งทุกปีตั้งแต่ปีที่ 2) | • AIA Annuity Fix (วางแผนบำนาญแบบการันตี) • AIA Lifetime Income 9/99 (ประกันสะสมทรัพย์ส่ง 9 ปี รับเงินปันผลถึงอายุ 99 ) |
ชั้นที่ 3: การเติบโตสินทรัพย์ (Wealth Growth) | • AIA Issara Plus (Unit Linked) (ประกันชีวิตควบการลงทุน เริ่มต้น) | • AIA Issara Plus (Unit Linked) (ประกันชีวิตควบการลงทุน เริ่มต้นสัดส่วนปานกลาง) • AIA Wealth Max (Unit Linked) (ประกันชีวิตควบการลงทุน เริ่มต้นสัดส่วนปานกลาง) | • AIA Infinite Wealth Prestige (Unit Linked) (ประกันชีวิตควบการลงทุน เลือกจัดพอร์ต กองทุนรวมชั้นนำเต็มรูปแบบ) • AIA Elite Income (Unit Linked) (ประกันชีวิตควบการลงทุน กองทุนรวมชั้นนำเต็มรูปแบบ Autodreemtion 3%) |
ประมาณการสัดส่วนเบี้ยต่อรายได้ / ปี | 5 - 10% ของรายได้รวมครอบครัว | 10 - 15% ของรายได้รวมครอบครัว | 15 - 20%+ ของรายได้รวมครอบครัว |
เหมาะสำหรับใคร | ครอบครัวเริ่มต้น/งบจำกัด เน้นปิดความเสี่ยงไม่ให้เงินออมติดลบ | ครอบครัวปานกลาง ต้องการความคุ้มครองครบถ้วน + ออมเงินการันตีอนาคตลูก | ครอบครัวที่ต้องการมรดกวงเงินสูง บริหารภาษีเต็มสิทธิ์ และชอบความยืดหยุ่นในการลงทุน |
ทำไมทุกครอบครัวต้องเริ่มวางแผนชีวิตด้วยประกันตั้งแต่วันนี้?
ความหาเงินเก่ง ไม่ได้การันตีความมั่นคงของครอบครัว หากปราศจาก "ประกัน" คอยรองรับเป็นฐานราก ปิรามิดทางการเงินของบ้านก็เปรียบเสมือนปราสาททรายที่พร้อมจะพังทลายลงมาเมื่อมีคลื่นลมแรง
พายุชีวิตและโรคภัยไข้เจ็บไม่เคยแจ้งเตือนล่วงหน้า การทำประกันไม่ใช่เรื่องของการแช่งตัวเอง และไม่ใช่เรื่องของการจ่ายเงินทิ้ง... แต่
ประกันคือการซื้อความแน่นอนในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน
สิ่งสำคัญที่สุดที่จะทำให้ปิรามิดทางการเงินของครอบครัวแข็งแกร่งและยั่งยืนได้อย่างแท้จริง ก็คือการเริ่มต้นวางแผนชีวิตให้ทุกคนในครอบครัวด้วยประกัน
เพราะนี่คือการส่งต่อความรัก ความรับผิดชอบ และการสร้างตาข่ายรองรับความเสี่ยง เพื่อให้คนที่เรารักที่สุดในบ้าน ได้ใช้ชีวิตในทุกๆ วันได้อย่างอุ่นใจและมั่นคงที่สุดครับ ลองวางแผนชีวิต กับพอล MBA วางแผนชีวิตกับประกัน AIA
Comments