คู่มือจัดทัพภาษี Step-by-Step วางแผนออมเงินลดหย่อนภาษีด้วยประกันให้เต็มแมกซ์ 300,000+ บาท แบบฉบับคนรุ่นใหม่

สำหรับมนุษย์เงินเดือนและผู้ประกอบการที่รายได้เริ่มไต่ระดับสูงขึ้น การบริหารภาษีไม่ใช่แค่เรื่องของการ "หาอะไรมาหักออก" ตอนเดือนธันวาคม หรือจบสิ้นปีนั้นๆ  แต่มันคือการวางกลยุทธ์ ออมเงิน ลดหย่อนภาษี ประกัน ล่วงหน้า เพื่อให้เงินของเรางอกเงยและมีประสิทธิภาพสูงสุด ไม่กระทบสภาพคล่อง และได้สิทธิ์คืนภาษีกลับมาหลักหมื่นหลักแสน

ผมจึงอยาแชร์สูตรการจัดพอร์ตประกันภัย 3 ส่วนเพื่อกวาดสิทธิ์ลดหย่อนสูงสุดทะลุ 300,000 บาท แบบเข้าใจง่ายและทำได้จริงครับสำหรับกลุ่มคนที่มองหาการลดหย่อนภาษีจากประกัน  

ก้อนที่ 1: ประกันชีวิตและสุขภาพทั่วไป (สิทธิ์สูงสุด 100,000 บาท)

เริ่มต้นจากการดูความต้องการส่วนตัวของเราก่อน  หากคุณมีความกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาล ให้ตั้งต้นด้วยประกันสุขภาพ (สิทธิ์ลดหย่อนสูงสุด 25,000 บาท) จากนั้นนำเบี้ยประกันชีวิตตัวหลัก หรือประกันออมทรัพย์ระยะยาวขยับเข้ามาเติมส่วนที่เหลือจนครบ 100,000 บาท ก้อนนี้จะช่วยล็อกความเสี่ยงระยะสั้นและระยะกลางให้ครอบครัว จากการมีประกัน 

ก้อนที่ 2: ประกันชีวิตแบบบำนาญ (สิทธิ์พิเศษเพิ่มเติม สูงสุด 200,000 บาท)

นี่คือขุมทรัพย์ทางภาษีที่หลายคนมองข้ามครับ สรรพากรให้โควตาแยกออกมาอีกต่างหาก โดยเราสามารถนำเบี้ยประกันบำนาญมาลดหย่อนได้ สูงสุด 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาท * สิทธิประโยชน์คูณสอง: นอกจากจะช่วยประหยัดภาษีตามฐานรายได้แล้ว เงินส่วนนี้จะกลายเป็นกองทุนกระแสดเงินสดรายปี (Annuity) การันตีโอนเข้าบัญชีหลังคุณอายุ 55 หรือ 60 ปี ยาวไปจนถึงอายุ 85-90 ปี เป็นเครื่องมือช่วยสู้กับความเสี่ยงในยุคสังคมผู้สูงอายุได้ดีที่สุดครับ และความเสี่ยงหากไม่มีเงินยามเกษียณของคุณเป็นอย่างยิ่ง

• ข้อจำกัดที่ต้องระวัง: ประกันบำนาญก้อนนี้ เมื่อนำไปนับรวมกับกองทุนกลุ่มเกษียณอื่นๆ เช่น RMF, SSF, Provident Fund (PVD), กบข. และ กอช. แล้ว รวมกันทั้งหมดต้องไม่เกิน 500,000 บาท ในแต่ละปีภาษี

  
  

ส่วนสำคัญ: สรรพากรยุคดิจิทัล "ห้ามลืมส่งความประสงค์" ตั้งแต่ปีภาษีปัจจุบันเป็นต้นมา กรมสรรพากรเปลี่ยนเกณฑ์การขอลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันภัยอย่างสิ้นเชิง โดยผู้เอาประกันภัย "ต้องแจ้งความประสงค์" ให้บริษัทประกันภัยนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันภัยในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-Tax อนุญาต) เข้าสู่ระบบของสรรพากรโดยตรง หากไม่ได้กดแจ้งความประสงค์ไว้ แม้จะมีใบเสร็จรับเงินเป็นกระดาษ สรรพากรก็จะไม่ให้สิทธิ์หักลดหย่อนในการยื่นแบบออนไลน์ครับ

การวางแผนลดหย่อนภาษีที่ดี จึงต้องคำนวณสัดส่วนรายได้ สัดส่วนเบี้ยประกัน และเช็กเงื่อนไข e-Tax ให้เป๊ะ

ให้ พอลตัวแทนประกัน AIA เป็นผู้ช่วยสรุปยอด ตรวจสอบสิทธิ์ และออกแบบแผนประกันที่เหมาะสมกับฐานภาษีของคุณล่วงหน้า ทักเข้ามาปรึกษาและคำนวณแผนผ่านทางโทรคุย ออนไลน์มีตติ้งหรือนัดเจอได้เลยครับ