เจาะลึก ประกันชีวิต vs ประกันสุขภาพ ต่างกันอย่างไร? เช็กเงื่อนไขสรรพากรแบบละเอียดก่อนซื้อประกันลดหย่อนภาษีปี2570

ใกล้สิ้นปีทีไร คำถามคลาสสิกที่คนทำงาน มนุษย์ออฟฟิศ หรือทำงานอิสระ Freelence ต้องเจอคือ "ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ ต่างกันยังไง? แล้วซื้อแบบไหนได้สิทธิ์ ลดหย่อนภาษี คุ้มที่สุด?" บางคนซื้อผิดสิทธิ์ ซื้อสลับหน้าหลัง แทนที่จะได้เซฟเงินภาษี กลับกลายเป็นวืดสิทธิ์ไปอย่างน่าเสียดาย

ผมอยากจะพาทุกคนมาสแกน รีเช็คเงื่อนไขของกรมสรรพากรแบบ "บรรทัดต่อบรรทัด" ระหว่างประกันทั้ง 2 ประเภทนี้กันครับ 

 1. ประกันชีวิตทั่วไป / ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Life Insurance)

• เป้าหมายหลัก: คุ้มครองความสูญเสียเพื่อสร้างมรดก หรือเป็นเครื่องมือในการบังคับออมเงินระยะยาวที่มีผลตอบแทนแน่นอน

• วงเงินสิทธิ์ลดหย่อน: หักลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท

• เงื่อนไขเหล็กจากสรรพากร: 1. กรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง ตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป 2. ต้องทำกับบริษัทประกันชีวิตที่ประกอบกิจการในประเทศไทยเท่านั้น 3. หากกรมธรรม์มีผลประโยชน์เงินคืนระหว่างสัญญา (Cash Back) เงินคืนในแต่ละปี ต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันภัยรายปี หรือหากเป็นเงินคืนตามช่วงเวลา เงินคืนรวมสะสมต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรวมในแต่ละช่วงเวลาครับ

  • ข้อควรระวัง: หากส่งเบี้ยไปแล้ว 3-4 ปี แล้วตัดสินใจยกเลิกหรือเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบ 10 ปี สรรพากรจะถือว่าผิดเงื่อนไขทันที คุณจะต้องยื่นเสียภาษีย้อนหลังพร้อมเสียเงินเพิ่ม (เบี้ยปรับ) อีกด้วยนะครับ

    
    

2. ประกันสุขภาพ (Health Insurance)

• เป้าหมายหลัก: ช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล ค่ายา ค่าห้อง ค่าผ่าตัด ทั้งกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) รวมถึงประกันอุบัติเหตุ โรคร้ายแรง และชดเชยรายได้

• วงเงินสิทธิ์ลดหย่อน: หักลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท

• เงื่อนไขและข้อจำกัด: 1. เบี้ยประกันสุขภาพก้อนนี้ เมื่อนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (ในข้อ 1) แล้ว รวมกันทั้งหมดต้องไม่เกิน 100,000 บาท 2. สรรพากรเปิดสิทธิ์ให้ลดหย่อนเฉพาะเบี้ยในส่วนของสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเท่านั้น ไม่สามารถนำเบี้ยประกันอุบัติเหตุแบบเพียวๆ หรือสัญญาเพิ่มเติมบางประเภทที่ไม่ได้ระบุเรื่องการรักษาพยาบาลมารวมได้

  
  

 คำแนะนำการจัดพอร์ตเบื้องต้นประกันลดหย่อนภาษี AIA 

 หากคุณมีแผน ประกันลดหย่อนภาษี AIA ที่เน้นความคุ้มครองสุขภาพ เช่น แผนเหมาจ่ายยอดฮิตอย่าง AIA Health Happy เบี้ยประกันสุขภาพในส่วนนั้นจะหักลดหย่อนได้ 25,000 บาทเต็มสิทธิ์ จากนั้นคุณสามารถออมเงินเพิ่มในแบบประกันชีวิตหลักหรือสะสมทรัพย์อีก 75,000 บาท เพื่อให้ครบโควตาแรก 100,000 บาทเต็มเม็ดเต็มหน่วยครับ

ไม่อยากซื้อประกันแบบสุ่มเสี่ยง ทักมาตรวจเช็กสัญญาและคำนวณเบี้ยประกันที่เข้าเงื่อนไขสรรพากรกับพอล ตัวแทนประกัน AIA ทั้งนัดเจอตัวหรือออนไลน์พูดคุยกันได้เลยครับ