ปลดล็อกความลับ “ประกันบำนาญ” เครื่องมือสร้างเงินถังที่คนรุ่นใหม่ต้องมี ด้วยประกันบำนาญ AIA

เคยคิดเล่นๆ ไหมครับว่า... ในวันที่เราอายุ 60 วันที่ไม่มีงานทำ ไม่มีเงินเดือนโอนเข้าบัญชีทุกสิ้นเดือนอีกต่อไป เราอยากเห็นตัวเองมีชีวิตแบบไหน?

หลายคนเลือกที่จะลงทุนในหุ้น กองทุน หรืออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งก็เป็นสิ่งที่ดีครับ แต่สิ่งที่ขาดไม่ได้เลยสำหรับโครงสร้างการเงินที่มั่นคงคือ "เงินสำรองยามแก่" ที่มีความเสี่ยงต่ำและชัวร์ 100% นั่นคือเหตุผลที่ทำไมคนยุคนี้ถึงหันมาสนใจการ ออมเงิน โดยการมองหาทางเลือกมากมาย ทั้งฝากประจำ หรือซื้อทองตอนหนุ่มสาว แล้วขายตอนวัยอายุ 60 หรือ แม้กระทั้งมองประกันบำนาญ ที่ AIA ก็มีประกันบำนาญตอบโจทย์ อยู่เช่เดียวกัน 

ก่อนอื่นๆ ประกันบำบาญ มีทำงานอย่างไร แล้วจะส่งผลอย่างไรต่อเราในยามหลังเกษียณ โดยเราสามารถแบ่งเป็น 2 ช่วงเวลาหลักๆ ดังนี้ 

1. ช่วงสะสม (วันทำงาน - ก่อนเกษียณ)  เราทำหน้าที่ชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่เลือก เช่น ส่งเบี้ยจนถึงอายุ 55 หรือ 60 ปี เพื่อทำเงินไปเก็บไว้ในบริษัทประกันให้เขาบริหารจัดการเงิน แล้วงอกเงย เพียงพอใช้ยาม เกษียณ 

2. ช่วงรับเงิน (หลังเกษียณ)  เมื่ออายุครบเกณฑ์ตามเงื่อนไข อาทิ ตั้งแต่อายุ 55 หรือ 60 ปี ตามกรรมธรรม์ ซึ่ง AIA ประกันก็มีเงื่อนใขในลักษณะดังนี้  บริษัทประกัน จะทำหน้าที่จ่าย "เงินบำนาญ" กลับคืนมาให้เราเป็นงวดๆ ทุกปีอย่างสม่ำเสมอ ยาวไปจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปีเลยทีเดียว ตามรายละเอียดของกรรมธรรม์ที่คุณทำ นั้นเอง 

ปัจจุบัน ประกันบำนาญ AIA มีคนสนใจทำประกันบำนาญมากยิ่งขึ้น เพราะแก้ปัญหาเรื่องการมีเงิน สำรองใช้งามแก่ชรา โดย AIA มีประกัน บำนาญได้สองรูปแบบคร่าวๆ คือ 

• AIA Annuity FIX เน้นการการันตีเงินบำนาญที่แน่นอน 100% ตัวเลขล็อกตายตัวตั้งแต่วันแรก ไม่ผันผวนตามสภาวะเศรษฐกิจ เหมาะกับคนที่ชอบความชัวร์ วางแผนชีวิตได้เป๊ะๆ

• AIA Annuity Sure แบบประกันบำนาญที่มีโอกาสรับเงินปันผลเพิ่มเติม (ขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัท) ช่วยเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อสู้กับเงินเฟ้อ

อย่างไรก็ตาม บางทีประกันบำนาญมีความเสี่ยงอะไรบ้าง เหรียญมีสองด้านเสมอครับ สิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนเริ่มทำคือ

• ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง  ประกันบำนาญถูกออกแบบมาเพื่อเงินในอนาคตระยะยาว หากคุณเวนคืนกรมธรรม์หรือถอนเงินก้อนออกมาก่อนครบกำหนด (ก่อนอายุ 55 หรือ 60) อาจได้เงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ส่งไป และอาจโดนเรียกคืนภาษีย้อนหลังได้

• ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ  เงินบำนาญที่ล็อกจำนวนจ่ายไว้ตายตัว ในอีก 20-30 ปีข้างหน้า อำนาจซื้ออาจลดลงตามค่าครองชีพที่สูงขึ้น (ซึ่งเราแก้เกมนี้ได้ด้วยการเลือกออมแบบที่มีเงินปันผลอย่าง AIA Annuity Sure หรือแบ่งเงินไปลงทุนส่วนอื่นเพิ่ม)อย่างไรก็ตาม หากเปรียบเทียบความเสี่ยงที่กล่าวมาแล้ว ความเสี่ยง “ ไม่มีเงิน” ยามแก่ หลังเกษียณ มันน่ากลัวกว่าที่คิด การซื้อประกันบำนาญ ก็คือว่าเป็นการ “ยับยั้งความเสี่ยงด้านการเงิน ในยามที่เราแก่ชรา” ได้ดียิ่ง

  
  

อยากเกษียณแบบสุขสบาย “ลดความเสี่ยงทางด้านการเงิน”  การวางรากฐานที่มั่นคงตั้งแต่วันนี้คือคำตอบครับ ลองพูดคุยกับพอล ประกัน AIA ได้ครับ เผื่อมองหาโอกาสมีเงินไว้ใช้ยามแก่ด้วยประกันบำนาญ