เจาะลึกความต่าง ประกัน Unit Linked vs กองทุนรวมทั่วไป เลือกแบบไหนให้ผลตอบแทนดีกว่ากัน?

ปฎิเสธไม่ได้เลยว่า ทุกคนๆ แม้กระทั้งผมเอง ที่เป็นตันแทนประกัน AIA เอง อยากให้ "เงินทำงาน" หาเงินแทนเรา อาจจะหาในช่องทางไหนก็ได้ อย่างเช่น ให้เงินทำงานผ่านกองทุนรวม  ให้งอกเงยผลดอกเบี้ย หรือผล กำไร แต่ในขณะเดียวกันทุกๆ ค ก็อยากได้ความอุ่นใจเรื่องความคุ้มครองชีวิต

ดังนั้น หลายคนคงเคยได้ยินชื่อ”ประกัน Unit Linked” หรือ “ประกัน ควบการลงทุน” กันมาบ้าง แต่คำถามยอดฮิตที่หลายกๆ คนสงสัยตามมาเสมอคือ "แล้วมันต่างจากการเดินไปซื้อกองทุนรวมทั่วไปยังไง? แบบไหนให้ผลตอบแทนดีกว่ากัน?"

ผมอยากสรุปความแตกต่างแบบเนื้อๆ เน้นๆ ในความแตกต่าง ระหว่าง  "กองทุนรวมทั่วไป" และ “ประกันควบการลงทุน Unit Linked” ดังนี้

• กองทุนรวมทั่วไป

  เงินที่คุณลงทุนทั้งหมด (100%) จะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนตามนโยบายของกองทุนนั้นๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ หรือทองคำ เน้นสร้างผลตอบแทนจากการเติบโตของสินทรัพย์เพียงอย่างเดียว ไม่มีเรื่องความคุ้มครองชีวิตเข้ามาเกี่ยวข้อง

• ประกันควบการลงทุน Unit Linked

   เบี้ยประกันที่คุณจ่ายจะถูกแบ่งออกเป็น 3 ส่วนหลักๆ คือ  (1) ค่าใช้จ่ายของบริษัทประกัน (2) ค่าความคุ้มครองชีวิต (COI) และ (3) เงินส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผ่านการคัดสรรจาก  ประกัน AIA  อันไหนให้ผลตอบแทนดีกว่า? หากมองในมุมของ "ผลตอบแทนจากเม็ดเงินลงทุนอย่างเดียว" กองทุนรวมทั่วไปอาจจะได้เปรียบในแง่ของจำนวนเงินที่ได้ไปทำงานตั้งแต่บาทแรก แต่หากมองในมุมของ "ผลตอบแทนโดยรวมของชีวิต ผลตอบแทนของประกันในระยะยาว  (Total Wealth & Protection Return)" Unit Linked จะโดดเด่นมากในเรื่องของการสร้างความมั่งคั่งพร้อมปกป้องความมั่นคง เพราะในวันที่ตลาดหุ้นเติบโต เงินออมของคุณก็โตตาม และในวันเกิดเหตุไม่คาดฝัน ครอบครัวก็ยังได้รับเงินก้อนจากทุนประกันชีวิตที่สูงกว่าประกันแบบดั้งเดิมอย่างมาก

คำถามที่หลายคนถามมากว่า : สับเปลี่ยนกองทุนได้บ่อยแค่ไหน มีค่าใช้จ่ายไหม?

นี่คือไฮไลท์ของ Unit Lined ที่สุดเพราะสำหรับประกันควบการลงทุนของเอไอเอ AIA คุณสามารถบริหารพอร์ตและ สับเปลี่ยนกองทุน (Fund Switching) ได้บ่อยตามต้องการฟรี โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยน(ซึ่งต่างจากการซื้อกองทุนรวมทั่วไปบางประเภทที่อาจมีค่าธรรมเนียมในการขายคืนหรือซื้อเข้าสับเปลี่ยนระหว่างบลจ. ทำให้คุณปรับพอร์ตรับมือกับทุกสภาวะตลาดได้อย่างยืดหยุ่น

ถ้าคุณอยากเริ่มต้นให้เงินทำงาน พร้อมล็อกความคุ้มครองที่ออกแบบเองได้ ทักมาพูดคุยศึกษาผลตอบแทนย้อนหลังของกองทุนรวมในระบบ Unit Linked ไปด้วยกันได้เลยครับกับพอลตัวแทน AIA