"ความมั่นคงระยะยาว" ชั้นที่ 2 Saving ออมอย่างมีกลยุทธ์ การันตีเงินใช้ในอนาคต ด้วยประกัน AIA จากพอล AIA

พอล AIA กับพิระมิดการเงิน ประกัน

หลังจากที่เราตอกเสาเข็มและอุดรอยรั่วในชั้นความคุ้มครองจนแน่นหนาแล้ว สิ่งที่พอลคิด พบเจอและอยากแนะนำ เรื่องพิระมิดการเงินชั้นที่ 2 ที่เราต้องโฟกัสคือการสะสมทัรพย์ (Saving) เพื่อสร้างความมั่นคงในระยะกลางและระยะยาวให้กับชีวิต

หลายคนคงมีคำถามว่าการเก็บเงินแค่ฝากธนาคารไว้เฉย ๆ ก็เพียงพอแล้ว?

 ความจริงที่น่ากลัวคือ "เงินเฟ้อ" กำลังกัดกินมูลค่าเงินฝากของคุณลงทุกปี แถมดอกเบี้ยธนาคารก็น้อยนิดจนแทบสู้ค่าครองชีพที่สูงขึ้นไม่ได้ ยิ่งไปกว่านั้น หากไม่มีวินัยภาคบังคับ เราก็มักจะดึงเงินเก็บออกมาใช้จ่ายฟุ่มเฟือยก่อนจะถึงเป้าหมายปลายทาง  ดังนั้นการออมเงินในชั้นนี้จึงต้องเน้นเครื่องมือที่ ปลอดภัย การันตีผลตอบแทน และสร้างวินัยได้จริง โดยเครื่องมือในที่นี้ก็คือการทำประกัน อย่างประกันออมทรัพย์ และประกันบำนาญจาก AIA

ความมั่นคงระยะยาว การทำประกันได้ช่วยคุณ

ประกันออมทรัพย์ สร้างความมั่คงทางการเงิน สร้างเงินก้อน เติบโตอย่างมั่นคง สำหรับคุณอย่างแน่นอน 

 ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนเพื่อทำธุรกิจในอนาคตของคุณ เงินดาวน์บ้าน หรือทุนการศึกษาของลูก สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นเป้าหมายระยะกลางที่ต้องการ "ความแน่นอน" หากคุณนำเงินส่วนนี้ไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงทั้งหมด อาทิ เล่นหุ้น แต่ตลาดหุ้นเกิดตกต่ำ คุณอาจจะติดดอย ขาดทุน หรือการเอาเงินไปเก็บไว้ที่ไม่มีผลงอกเงยอย่างเหมาะสม เช่น การฝากประจำกับธนาคาร บางทีดอกไม่เบี้ยไม่คุ้มค่า คุณอาจจะต้องสูญเสียเงินก้อนที่สามารถมีมูลค่าเติบโตขึ้นได้มากกว่านี้ ไปอย่างน่าเสียดาย

แล้วหากทำประกัน AIA ช่วยคุณจากปัญหาอย่างไร  ? ลองมาดูรูปแบบกรมธรรม์ ประกันออมทรัพย์  AIA  ที่แก้ปัญหาเหล่านี้ได้ดีกว่า

• AIA Lifetime Income (แบบ 10/99 หรือ 15/99)

  แผนออมทรัพย์ระยะยาวชั้นเลิศ เลือกชำระเบี้ยได้สั้น ๆ 10 ปี หรือ 15 ปี แต่ให้ความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี ถูกออกแบบมาเพื่อสร้างกระแสเงินสดให้คุณอย่างต่อเนื่อง โดดเด่นด้วยการจ่ายผลประโยชน์เป็นเงินคืนในทุก ๆ ปีตั้งแต่วันแรก ๆ พร้อมพ่วงโอกาสรับ "เงินปันผลรายปี" (ถ้ามี) ช่วยให้เงินออมของคุณเติบโตชนะเงินเฟ้อได้อย่างปลอดภัยโดยที่เงินต้นไม่มีความเสี่ยง

• AIA Excellent (แบบ 20/20)  แผนออมทรัพย์แบบมีกำหนดระยะเวลาที่สร้างวินัยได้อย่างดีเยี่ยม ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี และได้รับความคุ้มครองยาวนาน 20 ปี โดดเด่นด้วยกลยุทธ์ "จ่ายเงินคืนก้อนใหญ่ทุก ๆ 4 ปี" ตลอดสัญญา (เช่น ปีที่ 4, 8, 12, 16) เหมาะมากสำหรับผู้ที่มีแผนการใช้เงินเป็นระยะ เช่น นำไปรีโนเวทบ้าน เปลี่ยนรถใหม่ หรือสำรองเป็นเงินหมุนเวียนในธุรกิจตามรอบเวลา โดยยังคงได้รับเงินก้อนโตเมื่อครบกำหนดปีที่ 20

• AIA Endowment (เช่น แบบ 15/25 หรือ 10/15)  แผนออมทรัพย์คลาสสิกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการล็อคความมั่นคงแบบ 100% ตัวอย่างเช่น ชำระเบี้ย 15 ปี คุ้มครอง 25 ปี หรือชำระเบี้ย 10 ปี คุ้มครอง 15 ปี โดยมีการ "จ่ายเงินคืนให้ในทุก ๆ ปี" อย่างสม่ำเสมอ คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ชัดเจนตามทุนประกัน ทำให้คุณสามารถวางแผนบริหารจัดการเงินที่จะไหลกลับเข้ามาในกระเป๋าได้อย่างแม่นยำ ไม่ผันผวนไปตามสภาวะเศรษฐกิจ

ประกันบำนาญ สร้างความมั่นคงทางการเงินยามเกษียณ ให้คุณเกษียณสำราญ อย่างสบายใจ มีเงินใช้สบาย ๆ ยามแก่ 

 ประเทศไทยกำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างเต็มรูปแบบ และคำถามที่น่ากังวลที่สุดคือ "ในวันที่เราแก่ตัวไป ไม่มีแรงทำงาน เราจะมีเงินใช้จ่ายไปอีก 20-30 ปีได้อย่างไร?" การหวังพึ่งพาสวัสดิการรัฐหรือลูกหลานเพียงอย่างเดียวอาจไม่ใช่คำตอบที่ปลอดภัย หรือบางคนไม่มีลูกหลาย เพราะการเกิดลดน้อยลง ดังนั้นการทำหลักประกันด้านการเงิน อย่างการทำประกันบำนาญ ก็ช่วยสามารถการันตีรายได้หลังเกษียณให้ตัวเองตั้งแต่วันนี้ จึงเป็นเรื่องที่สำคัญที่สุดที่หลีกหนีไม่ได้

แล้วหากทำประกัน AIA ช่วยคุณจากปัญหาอย่างไร ? ลองมาดูรูปแบบกรมธรรม์ ประกันบำนาญ AIA ที่แก้ปัญหาเหล่านี้ได้ดีกว่า

• AIA Annuity Sure (แบบ 9/60 หรือ 9/55)

  แผนบำนาญยอดฮิตที่ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่หรือฟรีแลนซ์ที่ไม่ต้องการมีภาระผูกพันระยะยาว ชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้นสบาย ๆ ส่งเบี้ยแค่ 9 ปี ก็เสร็จสิ้นหน้าที่ และครองความคุ้มครองเพื่อรอรับเงินบำนาญยาวไปจนถึงอายุ 55 หรือ 60 ปี หมดกังวลเรื่องการส่งยาว รับสิทธิ์รอรับเงินบำนาญไหลเข้าบัญชีแบบแน่นอนยามเกษียณ

  
  

• AIA Annuity FIX (แบบ 60/90 หรือ 55/90) แผนบำนาญชำระเบี้ยต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 หรือ 60 ปี และทำหน้าที่คุ้มครองดูแลคุณยาวนานจนถึงอายุ 90 ปี แผนนี้จะช่วยคุณเซ็ตระบบตู้ ATM ส่วนตัวยามชรา เพื่อการันตีว่าคุณจะมีเงินใช้ในทุก ๆ ปีตั้งแต่อายุ 60 ปี ยาวไปจนถึงอายุ 90 ปี ตัวอย่างเช่น: หากคุณตั้งเป้าหมายว่าอยากมีเงินใช้หลังเกษียณปีละ 1 ล้านบาท แผนนี้จะช่วยคำนวณเบี้ยที่คุณต้องชำระในวันนี้อย่างชัดเจน เมื่อถึงเกณฑ์อายุ คุณจะได้รับเงินบำนาญงวดละ 1 ล้านบาทตรงเวลาในทุก ๆ ปี นอนช้อปปิ้ง เที่ยวต่างประเทศ หรือใช้ชีวิตสบาย ๆ ยามแก่อย่างไร้กังวล

การทำประกันทั้งออมทรัพย์และบำนาญนอกจากออมเงินแล้ว ยังช่วย การลดหย่อนภาษีโบัสการทำประกันที่คาดไม่ถึง 

หลายคนมองว่าการทำประกันคือรายจ่าย แต่สำหรับประกันออมทรัพย์และประกันบำนาญกับ AIA มันคือ "การย้ายที่เก็บเงิน" จากกระเป๋าซ้ายที่พร้อมจะจ่ายออก ไปไว้กระเป๋าขวาที่เก็บไว้เพื่ออนาคต ยิ่งไปกว่านั้น สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีประกัน ถือเป็นโบนัสก้อนใหญ่ที่คุณได้กำไรเป็นเงินสดคืนทันทีตั้งแต่วันแรกที่ทำ

• ประกันออมทรัพย์ทั่วไป (ชั้นที่ 2) นำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

• ประกันบำนาญ (ชั้นที่ 2) นำไปลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมได้สูงสุดอีก 200,000 บาท

  
  

ตัวอย่าง หากคุณมีฐานภาษีอยู่ที่ 20% แล้วทำการออมผ่านประกันบำนาญเต็มสิทธิ์ 200,000 บาท รัฐจะคืนเงินภาษีกลับมาให้คุณถึง 40,000 บาท  ดอกเบี้ยธนาคารไหนก็ให้ผลตอบแทนตั้งแต่ปีแรกได้คุ้มค่าเท่านี้ไม่มีอีกแล้วครับ

พอล AIA อยากเสนอแนะว่า การออมเงินในชั้นนี้จะช่วยสร้าง "ความสบายใจในอนาคตทางการเงิน " เพื่อให้คุณกล้าขยับขึ้นไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูงขึ้นในยอดพีระมิดชั้นถัดไปได้อย่างไร้กังวลครับ

หากสนใจประกันออมทรัพย์ และบำนาญ พอลประกัน AIA ช่วยคำนวณฐานภาษีและเลือกแผนออมทรัพย์บำนาญที่สร้างผลประโยชน์สูงสุดให้คุณวันนี้ได้นะครับ