เช็กด่วน! ประกัน Unit Linked เหมาะกับนักลงทุนแบบไหน? และ 3 ความเสี่ยงสำคัญที่ควรรู้

เช็กด่วน! ประกัน Unit Linked เหมาะกับนักลงทุนแบบไหน? และ 3 ความเสี่ยงสำคัญที่ควรรู้

ถึงประกันควบการลงทุนอย่าง Unit Linked จะเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ฮอตฮิตและยืดหยุ่นที่สุดในยุคนี้ แต่อย่างไรก็ตามประกันควบการลงทุนนั้น  "มันไม่ได้เหมาะกับทุกคน" ก่อนที่ใครจะตัดสินใจทำ ประกันชีวิต ควบการลงทุน กับเจ้าไหนก็ตาม หรือทำประกันควบการลงทุนกับ AIA  ลองมาเช็กสไตล์ตัวเองกันก่อนครับว่าคุณคือนักลงทุนกลุ่มที่ใช่สำหรับผลิตภัณฑ์นี้หรือไม่?

 ประกันควบการลงทุน  Unit Linked เหมาะกับใครบ้าง?

1. คนที่ต้องการความคุ้มครองสูงแต่งบจำกัด: อยากมีมรดกหลักล้านให้ลูกหรือคนข้างหลัง แต่ไม่อยากจ่ายเบี้ยทิ้งเปล่าหรือเบี้ยแพงๆ แบบประกันดั้งเดิม

2. คนวางแผนเกษียณระยะยาว (10 ปีขึ้นไป): มีเป้าหมายเก็บเงินที่เป็นระบบและเข้าใจพลังของผลตอบแทนทบต้นในกองทุนรวม

3. คนที่ต้องการซื้อประกันสุขภาพระยะยาว: อยากได้สิทธิ์ซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพแบบที่เบี้ยประกันคงที่ (UDR) ไม่ปรับเพิ่มตามเลขอายุที่มากขึ้น

4. คนที่ไม่ค่อยมีเวลาเฝ้าพอร์ต: แต่อยากลงทุนในสินทรัพย์ที่คัดสรรมาแล้วโดยผู้เชี่ยวชาญของ ประกัน AIA  3 ความเสี่ยงสำคัญของ Unit Linked ที่ต้องระวัง!
   

การทำประกันประเภทนี้มีความผันผวนที่คุณต้องทำความเข้าใจล่วงหน้า:

1. ผลตอบแทนไม่การันตี: เงินบำนาญหรือมูลค่าถอนเงินในอนาคตจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการของกองทุนรวมที่คุณเลือก หากปีไหนตลาดหุ้นตก มูลค่าบัญชีของคุณก็อาจลดลงได้ (ไม่เหมือนประกันสะสมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่ล็อกเงินคืนแน่นอน)

2.  ความเสี่ยงจากการหยุดส่งเบี้ยเร็วเกินไป: หากคุณหยุดส่งเบี้ยประกันในปีแรกๆ มูลค่าเงินสะสมอาจยังไม่พอไปตัดค่าใช้จ่ายตัวหลัก ส่งผลให้กรมธรรม์อาจสิ้นสุดความคุ้มครองลงได้ง่ายๆ

3.  ค่าใช้จ่ายความคุ้มครอง (COI) ที่เพิ่มตามอายุ: ในส่วนของความคุ้มครองชีวิต ค่า COI จะขยับขึ้นตามอายุ ดังนั้นพอร์ตลงทุนในเล่มต้องมีผลตอบแทนที่เติบโตได้ดีพอเพื่อมาครอบคลุมค่าใช้จ่ายตรงนี้ในวัยเกษียณ

การลงทุนมีความเสี่ยง แต่ความเสี่ยงจะลดลงหากคุณมีแผนการจัดพอร์ตกองทุนรวมในเล่มที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่รับได้ (Risk Profile) ตั้งแต่วันแรก

เดินหน้าสร้างความมั่งคั่งและมั่นคงไปพร้อมกันอย่างถูกทิศทาง ทักมาตรวจเช็กแผนการลงทุนและสไตล์ที่ใช่ของคุณกับ พอลประกัน AIA ได้เลยครับ